Czym są unie Kredytowe

Unie kredytowe, znane w Polsce pod nazwą spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOKi) będąc spółdzielniami finansowymi należącymi do zgrupowanych w nich członków, służą zaspokojeniu potrzeb finansowych tych ostatnich. Świadczą one różnorodne usługi, różnią się jednak istotnie od instytucji prowadzących taką działalność na zasadach komercyjnych pod następującymi względami:

• Unie kredytowe są spółdzielniami finansowymi, opartymi na zasadach demokratycznych, należącymi do swoich członków. Są to instytucje lokalne, związane z miejscowymi społecznościami, zarządzane przez swoich członków na zasadzie: jeden członek, jeden głos. Usługi świadczone są wyłącznie członkom.
• Członkostwo jest oparte na zasadach wspólnej więzi, łączącej członków, która to więź może mieć charakter geograficzny, stowarzyszeniowy albo być oparta na jakimkolwiek innym wspólnym interesie.
• Unie kredytowe działają na zasadach not-for-profit. Nadwyżka wykorzystywana jest w celu oferowania członkom pożyczek na korzystniejszych warunkach, wyższego oprocentowania oszczędności albo niższych opłat za produkty. Tym samym nadwyżka jest redystrybuowana pomiędzy członków spółdzielni.
• Nad działaniami zarządu czuwa rada nadzorcza, której członkowie swoje funkcje na rzecz spółdzielni pełnią społecznie. Radę wybiera się spośród członków. Każdy z członków unii kredytowej, niezależnie od wysokości salda swoich rachunków w spółdzielni, dysponuje jednym głosem i może ubiegać się o wybór do rady.

Zasadnicza działalność unii kredytowych polega na przyjmowaniu oszczędności i udzielaniu pożyczek, w wielu jednak państwach członkowskich unie kredytowe w coraz większym stopniu oferują także usługi prowadzenia rachunku bieżącego (oraz usługi towarzyszące, takie jak bankowość internetowa, dostęp do bankomatów czy debet w rachunku), dokonywanie rozliczeń, udzielanie pożyczek hipotecznych i zapewnianie ubezpieczenia. Unie kredytowe świadczą usługi osobiste swoim członkom i pomagają im pogłębić wiedzę na temat finansów oraz nabyć umiejętności zarządzania pieniędzmi.

Zasięg spółdzielczości kredytowej w Europie

Korzenie unii kredytowych sięgają XIX w., kiedy to w Europie pojawiły się ich pierwsze skromne zaczątki. Franz Hermann Schulze-Delitzsch założył pierwsze unie kredytowe w Niemczech lat pięćdziesiątych XIX w., dając tym, którzy nie mieli dostępu do usług finansowych, możliwość uzyskiwania pożyczek z oszczędności zgromadzonych przez nich samych i ich współtowarzyszy. Friedrich Wilhelm Raiffeisen przeniósł ideę spółdzielczości finansowej na grunt wiejski w Niemczech dekadę później.

Obecnie unie kredytowe działają w szeregu krajów europejskich, w tym w Republice Irlandii, Rumunii, Polsce, Wielkiej Brytanii i Macedonii, z których to krajów wszystkie są członkami Europejskiej Sieci Unii Kredytowych. Unie kredytowe spotkać można także w innych państwach UE, takich jak Estonia, Łotwa i Litwa. Spółdzielnie te wnoszą istotny wkład w sprawę europejskiej gospodarki socjalnej, wspierając tysiące społeczności i ponad 7 mln europejskich gospodarstw domowych usługami finansowymi, na które osoby te mogą sobie pozwolić.